특례보금자리론의 모든 것 / 우대금리 적용방법, 주의사항까지 완벽 정리

특례보금자리론을 실질적으로 신청하는 이유는 주택구입을 할 때 조금 더 좋은 조건으로 혜택을 보기 위함이죠. 정부에서도 최근에 부동산 경기가 많이 죽었고, 거래 또한 줄어서 세수가 많이 줄었기 때문에 소득제한 없이 우대금리를 받을 수 있는 특례보금자리론을 출시하여 거래량을 늘리겠다는 의지가 보이는데요. 

잘못 알고 신청하면 신청 거절을 받을 수도 있기에 아래에서 정말 필요한 내용만 쏙쏙 골라 짚어드렸으니 꼭 봐주시면 좋을 것 같습니다. 

 

 

 

특례보금자리론은 9억이 넘지 않는 주택에 대해서 대출이 5억까지 가능하고, 개인소득 수준 또한 보지 않아서 많은 사람들이 관심을 갖기 시작하고 혜택적으로도 유리합니다.

기존에 주택담보대출의 금리가 7% 가까이 나오는데 특례보금자리론을 신청하면 4~5%까지 신청이 가능하게 된 것이죠. 

 

특례보금자리론 요약 내용. 문의방법을 적극 이용해보세요.

 

특례보금자리론 신청방법 우대금리 총정리

 

1. 소득조건에 따른 우대금리 적용 기준

 

우대형 : 구입하려는 주택가격이 6억 이하이면서 부부합산 소득 1억 이하인 경우 4.65~4.95% 금리 적용

일반형 : 주택가격 6억이 초과되면서 부부합산 소득이 1억이 초과된다면 4.75~5.05% 금리 적용.

 

개인소득으로 인한 대출 제한은 없지만, 소득에 따른 금리는 달라질 수 있기 때문에 우대 금리 적용을 위해서는 본인, 배우자 소득자료 증빙이 필요합니다. 

📍TIP.

주택을 구입한 날 KB시세 기준으로 6.5억 원이었던 주택이 이후 6억 이하로 시세가 떨어졌을 경우 우대 금리 적용이 가능합니다.

주택가격 적용 판단시점은 대출승인일을 기준으로 적용하기 때문입니다. 

 

 

 

2. 특례보금자리론 기본 금리 (총 6가지 분류)

우대형 : 10년 만기 4.65% / 15년 만기 4.75% / 20년 만기 4.80% / 30년 만기 4.85% / 40년 만기 4.90% / 50년 만기 4.95%

일반형 : 10년 만기 4.75% / 15년 만기 4.85% / 20년 만기 4.90% / 30년 만기 4.95% / 40년 만기 5.00% / 50년 만기 5.05%

• 집을 구매할 때 보통은 30년 만기로 구매하기 때문에 30년 기준을 중심적으로 봐주시면 좋을 것 같아요. 

3. 자금용도

주택구입, 기존대출 대환상황용도, 보전용도(임차인 보증금 반환)

• 보전용도의 임차인 보증금 반환은 임차인 즉, 월세 혹은 전세를 살고 있는 사람에게 보증금을 돌려주고 집주인이 해당 집에 들어가야 할 때 이용합니다. 

4. 주택수

무주택자( 주택구입용도), 1 주택자(상환, 보전용도) 

2주택의 경우 본래 안되지만, 일시적 2주택을 조건으로 기존의 주택을 2년 내에 처분한다면 가능합니다. 

 

5. 만기

10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년까지 가능하며, 만기 40년은 만 39세 이하 또는 신혼부부(혼인기간 7년 이내)인 경우만 가능하고

만기 50년은 만 34세 이하 또는 신혼부부에게 해당됩니다. 

 

6. 신청 방법

• 온라인 : 한국주택 금융공사 홈페이지 접속 > 인터넷 금융서비스 선택 후 로그인 > 보금자리론 선택 후 정보제공 동의 및 신청정보 입력 > 대출가능여부 확인 및 신청정보 확인 > 신청완료
• 모바일 : 스마트 주택금융앱 설치 > 보금자리론 선택 후 로그인 > 정보제공동의 및 신청정보 입력 > 신청정보확인 > 신청완료

 

특례보금자리론 LTV 집값의 몇 프로까지 대출 나올까?

구 분		LTV	DTI
규제지역 외 지역	아파트	70%	60%
	기타주택	65%
규제지역	아파트	60%	50%
	기타주택	55%

 

LTV : 쉽게 말해서 집값의 몇 프로까지 대출이 나오느냐인데요. 

규제지역 외 지역의 아파트 70% , 기타 주택 65% 까지 가능합니다. 보통 이 부분에 해당하니 취득하고자 하는 집값의 최대 70%까지 가능한 것입니다. 

규제지역 아파트 60% , 기타 주택 55% 

현재 규제지역은 서울 4곳밖에 남지 않은 상황이고 집값 9억이 넘는 경우가 대부분이니 보통은 규제지역 부분은 보지 않으셔도 무방합니다. 

 

DTI : 자신의 소득 수준, 상환능력에 따라서 대출 한도를 정하는 계산을 말합니다. 

예를 들어 연봉이 5천만 원의 경우 DTI가 60%라면 3천만 원이 됩니다. 30년 동안 대출을 갚는다고 가정할 때 (3000만 원*30년) 최대 9억까지 대출이 가능한 것이고, 연봉이 5천만 원보다 낮다고 가정하면 상환기간을 30년 이상으로 늘리면 규제에서 조금 더 자유로워지는 것입니다. 

 

📍주의할 사항!

1. 특례보금자리론은 집을 구입한 매매가가 아닌 KB시세를 기준으로 합니다.

예를 들어 내가 사려는 집이 8억 8천에 급매가 나온 경우 9억이 되지 않아 계약을 하고 대출을 받으려고 하였으나 KB 시세로 형성된 매매가는 9억이 넘는다면 대출이 불가한 것입니다. 급매 가격을 기준으로 해서는 안 되는 것입니다. 

•  KB시세 > 한국부동산원 시세 > 주택공시가격 > 감정평가 순으로 기준을 두어 적용하니 이 점 꼭 명시하세요!

2. 대출 실행까지 걸리는 기간은 30일입니다. 잔금 기한을 30일 이내로 계약하면 대출이 안 나오기 때문에 이 점을 주의해야 합니다.

 

 

 

FAQ 자주 묻는 질문

Q. 오피스텔, 생활형 숙박시설 등 이용이 가능할까?

A. 오피스텔, 생활형 숙박시설, 기숙사, 노인복지시설 등 주택법상 준주택은 특례보금자리론 이용이 불가합니다. 

 

Q. 대출실행 후 추가 주택 구입 가능?

A. 특례보금자리론 대출 실행 이후는 추가 주택 취득은 금지하고 있습니다. 

추가 주택을 취득한 경우에는 6개월 이내 추가로 취득한 주택을 처분하거나 대출을 전액 상환해야 하니 조심하세요.

 

Q. 반드시 부부 모두 소득증빙을 해야 하나요?

A. 본인의 소득증빙만으로도 대출이용 가능합니다.

다만, 우대금리혜택을 받으려면 증빙을 하여 금리를 조금이라도 낮게 할인받는 것이 좋겠죠.

 

Q. 폐업 또는 실직, 휴직 중인 경우에도 이용이 가능한가요?

A. 폐업 또는 실직의 경우 건강보험료 또는 국민연금 납부 내역으로 소득을 추정하여 대출 심사가 가능합니다. 

휴직자는 휴직 직전의 연간 소득으로 신청이 가능합니다.

 

Q. 폐업 또는 실직, 휴직 중인 경우에도 이용이 가능한가요?

A. 폐업 또는 실직의 경우 건강보험료 또는 국민연금 납부 내역으로 소득을 추정하여 대출 심사가 가능합니다. 

휴직자는 휴직 직전의 연간 소득으로 신청이 가능합니다.

 

마치며, 

특례보금자리론은 기본적으로 중도상환수수료가 없는 대출제도이며 3년 이내에 갚아도 중도상환 수수료가 없습니다.

그렇기 때문에 기존 대출에서 특례보금자리론으로 대환용도로 원활히 사용할 수 있습니다. 

반대로 특례보금자리론을 이용하고 있는 도중에 시중금리가 더 낮아져 다른 것으로 갈아탈 때도 중도상환 수수료는 면제해 줍니다. 

중도상환수수료도 없고, 현재 나온 시중 금리보다 저렴하게 나온 특례보금자리론은 주의사항만 잘 지킨다면 주택 구입 시에 정말 좋은 제도로 이용할 수 있을 것 같네요. 전 세계적으로 부동산이 침체되고 있는 만큼 정부에서도 이런 제도를 더 많이 발표하여 서민들이 적극 이용할 수 있었으면 좋겠습니다. 

 

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